Анализ кредитного портфеля банков в BI системе Qlik Sense

Банки для поддержания своей конкурентоспособности сохраняют большие объемы выданных кредитов при повышенном риске их невозврата. Рост просроченной задолженности и объемов безнадежных кредитов при этом приводит к снижению качества кредитного портфеля.

Анализ кредитного портфеля обеспечивает компромисс доходности, ликвидности и приемлемого для банка кредитного риска на основе объективной оценки кредитоспособности заемщиков.

Проблема в том, что информация, необходимая для принятия решений, содержится во множестве источников, таких как Excel, CRM, учетные системы, СУБД, поэтому большая часть времени уходит на ручную подготовку и сбор данных для отчетности. Возникает необходимость привести весь массив разрозненных данных в целевую управляемую систему, которая будет работать как единый механизм.

Компанией RBC Group на базе платформы Qlik разработано приложение “Анализ кредитного портфеля банков”, которое детально и в различных срезах дает необходимый высокоточный анализ кредитного портфеля и проблемной задолженности.

Решение “Анализ кредитного портфеля банков” точно необходимо в случаях, если:
  • Ухудшилось качество кредитного портфеля банка.
  • Нет понимания структуры и состава кредитного портфеля.
  • Отсутствует объективная информация, оценка состояния и задолженности.
  • Не удается выявить причины и факторы ухудшения состояния качества кредитного портфеля банков.
  • Тратится много времени на сверку одних показателей, полученных разными подразделениями.
  • Много времени уходит на подготовку отчетности, а не на принятие решений.
  • Нет оперативной информации, отчеты подаются с непозволительной задержкой.

Приложение “Анализ кредитного портфеля банков” позволяет выявлять, анализировать и контролировать проблемы задолженности и ее динамику, получать детальную информацию по кредитному портфелю вплоть до договоров и аналитических счетов.
Анализ закрытых кредитных портфелей, сравнительный анализ кредитного портфеля, погашение кредитной задолженности банка, объем кредитного портфеля, задолженность по регионам и департаментам, количество контрактов, годовой анализ кредитного портфеля и т.д. — все эти данные могут быть проанализированы с помощью табличных приложений, графиков, диаграмм и различных передовых методов.
Источником данных для приложения могут выступать: AБС-система, хранилище, Excel файлы и т.д. Вся информация будет консолидирована в аналитическом приложении с возможностью последующего анализа.
Приложение состоит из набора листов и позволяет проводить разного рода анализ кредитного портфеля банков. Рассмотрим наглядно несколько примеров:

1) Dashboard c ключевыми показателями кредитного портфеля банка + LFL-анализ. Периоды сравнения выбираются самостоятельно. Есть возможность проанализировать динамику.

Анализ кредитного портфеля банков

 

2) Построение рейтингов ТОП лучших\худших в любом выбранном разрезе данных.

 

Анализ кредитного портфеля банков

3) Детальные данные кредитного портфеля банков за произвольный период времени как в табличном виде, так и в динамике выбранного показателя.

Анализ кредитного портфеля банков

4) Состояние кредитного портфеля банка с возможностью выбора произвольных показателей.
5) Анализ общей кредитной задолженности (как текущей, так и просроченной) в разрезе корзин старения за произвольный период времени.
6) Платежи в разрезе выбранного измерения за любой выбранный период времени, с учетом всевозможных фильтров, напр. оплаты были проведены в срок либо позже вплоть до каждого контрагента, анализ задолженности по дням просрочки и т.д.
Ключевые отличия и преимущества приложения “Анализ кредитного портфеля банков”:
  • гибкая настройка под учетную политику компании
  • консолидация данных из различных источников
  • мгновенный отклик на запросы
  • весь необходимый инструментарий для анализа кредитного портфеля
  • продуманный интерфейс
  • простота использования, интерактивная помощь
  • мультивалютность и мультиязычность
  • высокое качество за оптимальную цену
В результате, топ-менеджмент получает:
  • Оперативный контроль за состоянием кредитного портфеля банков.
  • Возможность изучать состояние кредитного портфеля банков с помощью ключевых показателей в удобном и понятном интерфейсе, а не только с помощью привычных «простыней» в табличном виде.
  • Оперативную информацию непосредственно из мест ее возникновения, а не после интерпретации.
  • Сравнительный и динамический анализ.
  • Возможность углубиться до любого филиала, отделения, региона, менеджера, контракта и т.д.
Преимущества для руководителей департаментов и подразделений:
  • Эффективная работа с кредитным портфелем банка.
  • Показатели кредитного портфеля в статике и динамике, по срокам просрочки платежей и т.д.
  • Анализ структуры кредитного портфеля банков.
  • Единое понимание эффективности для всех сотрудников, подразделений и филиалов.
  • Оперативное определение топ лучших\худших контрагентов по любому выбранному показателю и за произвольный период времени.
IТ-директорам и IТ-подразделениям доступны:
  • Загрузка данных из любых систем и источников.
  • Быстрый отклик на запросы пользователей при любых объемах данных.
  • Быстрое внедрение.
  • Оптимальная стоимость владения решением.
  • Гарантия качества и поддержка.
  • Высокая скорость внесения изменений.
  • Современная BI-платформа для решения всего спектра бизнес-задач.
  • Предоставление пользователям самостоятельного анализа данных и Self-Service BI.
В наличии разные решения для банков на базе платформы Qlik:
  • Анализ карточного бизнеса
  • Анализ кредитных портфелей
  • Анализ продаж банковских кредитов
  • Анализ рисков
  • Контроль работы IT-систем и IT-служб, анализ сбоев
  • Анализ финансовых показателей банка
Поделиться: