Анализ кредитного портфеля банков в BI системе Qlik Sense
Банки для поддержания своей конкурентоспособности сохраняют большие объемы выданных кредитов при повышенном риске их невозврата. Рост просроченной задолженности и объемов безнадежных кредитов при этом приводит к снижению качества кредитного портфеля.
Анализ кредитного портфеля обеспечивает компромисс доходности, ликвидности и приемлемого для банка кредитного риска на основе объективной оценки кредитоспособности заемщиков.
Проблема в том, что информация, необходимая для принятия решений, содержится во множестве источников, таких как Excel, CRM, учетные системы, СУБД, поэтому большая часть времени уходит на ручную подготовку и сбор данных для отчетности. Возникает необходимость привести весь массив разрозненных данных в целевую управляемую систему, которая будет работать как единый механизм.
Компанией RBC Group на базе платформы Qlik разработано приложение “Анализ кредитного портфеля банков”, которое детально и в различных срезах дает необходимый высокоточный анализ кредитного портфеля и проблемной задолженности.
Решение “Анализ кредитного портфеля банков” точно необходимо в случаях, если:
- Ухудшилось качество кредитного портфеля банка.
- Нет понимания структуры и состава кредитного портфеля.
- Отсутствует объективная информация, оценка состояния и задолженности.
- Не удается выявить причины и факторы ухудшения состояния качества кредитного портфеля банков.
- Тратится много времени на сверку одних показателей, полученных разными подразделениями.
- Много времени уходит на подготовку отчетности, а не на принятие решений.
- Нет оперативной информации, отчеты подаются с непозволительной задержкой.
Приложение “Анализ кредитного портфеля банков” позволяет выявлять, анализировать и контролировать проблемы задолженности и ее динамику, получать детальную информацию по кредитному портфелю вплоть до договоров и аналитических счетов.
Анализ закрытых кредитных портфелей, сравнительный анализ кредитного портфеля, погашение кредитной задолженности банка, объем кредитного портфеля, задолженность по регионам и департаментам, количество контрактов, годовой анализ кредитного портфеля и т.д. — все эти данные могут быть проанализированы с помощью табличных приложений, графиков, диаграмм и различных передовых методов.
Источником данных для приложения могут выступать: AБС-система, хранилище, Excel файлы и т.д. Вся информация будет консолидирована в аналитическом приложении с возможностью последующего анализа.
Приложение состоит из набора листов и позволяет проводить разного рода анализ кредитного портфеля банков. Рассмотрим наглядно несколько примеров:
1) Dashboard c ключевыми показателями кредитного портфеля банка + LFL-анализ. Периоды сравнения выбираются самостоятельно. Есть возможность проанализировать динамику.
2) Построение рейтингов ТОП лучших\худших в любом выбранном разрезе данных.
3) Детальные данные кредитного портфеля банков за произвольный период времени как в табличном виде, так и в динамике выбранного показателя.
4) Состояние кредитного портфеля банка с возможностью выбора произвольных показателей.
5) Анализ общей кредитной задолженности (как текущей, так и просроченной) в разрезе корзин старения за произвольный период времени.
6) Платежи в разрезе выбранного измерения за любой выбранный период времени, с учетом всевозможных фильтров, напр. оплаты были проведены в срок либо позже вплоть до каждого контрагента, анализ задолженности по дням просрочки и т.д.
Ключевые отличия и преимущества приложения “Анализ кредитного портфеля банков”:
- гибкая настройка под учетную политику компании
- консолидация данных из различных источников
- мгновенный отклик на запросы
- весь необходимый инструментарий для анализа кредитного портфеля
- продуманный интерфейс
- простота использования, интерактивная помощь
- мультивалютность и мультиязычность
- высокое качество за оптимальную цену
В результате, топ-менеджмент получает:
- Оперативный контроль за состоянием кредитного портфеля банков.
- Возможность изучать состояние кредитного портфеля банков с помощью ключевых показателей в удобном и понятном интерфейсе, а не только с помощью привычных «простыней» в табличном виде.
- Оперативную информацию непосредственно из мест ее возникновения, а не после интерпретации.
- Сравнительный и динамический анализ.
- Возможность углубиться до любого филиала, отделения, региона, менеджера, контракта и т.д.
Преимущества для руководителей департаментов и подразделений:
- Эффективная работа с кредитным портфелем банка.
- Показатели кредитного портфеля в статике и динамике, по срокам просрочки платежей и т.д.
- Анализ структуры кредитного портфеля банков.
- Единое понимание эффективности для всех сотрудников, подразделений и филиалов.
- Оперативное определение топ лучших\худших контрагентов по любому выбранному показателю и за произвольный период времени.
IТ-директорам и IТ-подразделениям доступны:
- Загрузка данных из любых систем и источников.
- Быстрый отклик на запросы пользователей при любых объемах данных.
- Быстрое внедрение.
- Оптимальная стоимость владения решением.
- Гарантия качества и поддержка.
- Высокая скорость внесения изменений.
- Современная BI-платформа для решения всего спектра бизнес-задач.
- Предоставление пользователям самостоятельного анализа данных и Self-Service BI.
В наличии разные решения для банков на базе платформы Qlik:
- Анализ карточного бизнеса
- Анализ кредитных портфелей
- Анализ продаж банковских кредитов
- Анализ рисков
- Контроль работы IT-систем и IT-служб, анализ сбоев
- Анализ финансовых показателей банка
