Анализ кредитного портфеля

Приложение позволяет контролировать и анализировать качество кредитного портфеля, его динамику, проводить анализ проблемной задолженности, а также получить детальную информацию по кредитному портфелю и просроченной задолженности вплоть до договоров и аналитических счетов

group-544
debitorka
Обзор приложения
Анализ кредитного портфеля

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и по его структурным подразделениям. Специально для этих целей нашей компанией на базе BI-системы Qlik было разработано преднастроенное решение «Анализ кредитного портфеля», которое позволяет проводить анализ кредитного портфеля во всех имеющихся разрезах, его динамику, а также получить детальную информацию вплоть до конкретной транзакции.

Кому это нужно и зачем?
Топ менеджмент
  • Оперативный контроль за состоянием кредитного портфеля
  • Возможность проводить анализ кредитного портфеля с помощью ключевых показателей в удобном и понятном интерфейсе, а не только с помощью привычных «простыней» в табличном виде
  • Получение оперативной информации непосредственно из мест ее возникновения, а не после интерпретации
  • Сравнительный и динамический анализ
  • Возможность углубиться до любого филиала, отделения, региона, менеджера, контракта и т.д.
  • Руководители департаментов и подразделений
  • Эффективная работа с кредитным портфелем
  • Детальный анализ показателей кредитного портфеля в статике и динамике
  • Анализ кредитного портфеля по срокам просрочки платежей
  • Анализ структуры кредитного портфеля
  • Единое понимание эффективности для всех сотрудников, подразделений и филиалов
  • Оперативное определение топ лучших\худших контрагентов по любому выбранному показателю и за произвольный период времени
  • ИТ-директорам и ИТ-подразделениям
  • Загрузка данных из любых систем и источников
  • Быстрый отклик на запросы пользователей при любых объемах данных
  • Быстрое внедрение, гарантия качества и поддержка
  • Оптимальная стоимость владения решением
  • Современная BI-платформа для решения всего спектра бизнес-задач
  • Предоставление пользователям самостоятельного анализа данных и Self-Service BI
  • Топ менеджмент
  • Оперативный контроль за состоянием кредитного портфеля
  • Возможность проводить анализ кредитного портфеля с помощью ключевых показателей в удобном и понятном интерфейсе, а не только с помощью привычных «простыней» в табличном виде
  • Получение оперативной информации непосредственно из мест ее возникновения, а не после интерпретации
  • Сравнительный и динамический анализ
  • Возможность углубиться до любого филиала, отделения, региона, менеджера, контракта и т.д.
  • Руководители департаментов и подразделений
  • Эффективная работа с кредитным портфелем
  • Детальный анализ показателей кредитного портфеля в статике и динамике
  • Анализ кредитного портфеля по срокам просрочки платежей
  • Анализ структуры кредитного портфеля
  • Единое понимание эффективности для всех сотрудников, подразделений и филиалов
  • Оперативное определение топ лучших\худших контрагентов по любому выбранному показателю и за произвольный период времени
  • ИТ-директорам и ИТ-подразделениям
  • Загрузка данных из любых систем и источников
  • Быстрый отклик на запросы пользователей при любых объемах данных
  • Быстрое внедрение, гарантия качества и поддержка
  • Оптимальная стоимость владения решением
  • Современная BI-платформа для решения всего спектра бизнес-задач
  • Предоставление пользователям самостоятельного анализа данных и Self-Service BI
  • Решения для вашей отрасли
    Розничная торговля 07
    FMCG 07
    Банки 06
    Фарма 10
    Агро 05
    Производство 07
    Телеком 06
    Дистрибуция 08
    Рестораны 05
    Холдинги 07
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Специалисты RBC Group на основе многолетнего опыта работы с бизнес-клиентами в странах СНГ разработали эффективные решения для аналитики, предиктивной аналитики и управления данными с учетом индивидуальных задач вашей отрасли
    Розничная торговля
    Давайте обсудим вашу задачу
    Оставьте свои контактные данные и мы с вами свяжемся
    Анализ кредитного портфеля Анализ кредитного портфеля
    Решения для бизнеса

    Компания RBC Group повышает конкурентоспособность своих клиентов посредством внедрения современных систем бизнес-аналитики, интеграции и управления данными, искусственного интеллекта и расширенной аналитики

    Блог
    Все публикации 70
    Кейсы 23
    Новости 47
    Решения 13
    Видео 12
    Решения
    30.11.2022
    15

    Каждая компания, осуществляющая торговую деятельность, формирует планы на следующий отчетный период...

    Новости
    17.11.2022
    15

    Продажа товаров и услуг для большинства компаний является главным источником дохода, поэтому данная сфера деятельности организации должна находиться под постоянным контролем со стороны ответственных сотрудников разных уровней и ТОП-менеджмента...

    Новости
    08.11.2022
    46

    Business Intelligence (BI) – это настраиваемая аналитическая платформа, способная преобразовать большие объемы информации, которой располагает компания, в полезный и удобный для восприятия формат....

    Кейсы
    24.11.2021
    742

    Компания RBC Group предлагает вашему вниманию новое приложение, которое было разработано для официального публичного...

    Кейсы, Новости
    11.11.2021
    709

    Внедрение BI-системы позволило переосмыслить подход к аналитике. Сегодня мы ориентированы на визуализации, графики и дашборды

    Кейсы, Новости
    23.06.2021
    449

    После получения первых результатов внедрения Qlik, менеджмент компании принял решение продолжать работу с RBC Group для автоматизации анализа запасов, чеков и управленческого учета

    Новости
    17.11.2022
    15

    Продажа товаров и услуг для большинства компаний является главным источником дохода, поэтому данная сфера деятельности организации должна находиться под постоянным контролем со стороны ответственных сотрудников разных уровней и ТОП-менеджмента...

    Новости
    08.11.2022
    46

    Business Intelligence (BI) – это настраиваемая аналитическая платформа, способная преобразовать большие объемы информации, которой располагает компания, в полезный и удобный для восприятия формат....

    Новости
    10.10.2022
    98

    На сегодняшний день данные, которыми мы постоянно окружены, теоретически могут заполнить океан...

    Решения
    30.11.2022
    15

    Каждая компания, осуществляющая торговую деятельность, формирует планы на следующий отчетный период...

    Решения
    01.11.2022
    31

    Основной целью формирования и поддержания достаточности товарных запасов является бесперебойное удовлетворение потребностей клиентов, выполнение планов продаж, отгрузок, производства...

    Решения
    13.05.2022
    533

    Кластерный анализ — эффективный инструмент, способный улучшить клиентский опыт и вместе с тем сэкономить маркетинговый бюджет. Но как это работает и как кластеризация применяется на практике?

    tekuchest4h3
    Анализ персонала
    dinamika-2
    Анализ первичных и вторичных продаж
    faktornyj-analiz
    Анализ продаж
    kontakt-centr-pokazateli-3-4
    Анализ работы контакт-центра
    otklonenie-srokov-vypolnenija
    Анализ производства
    kreditorka-3-4
    Анализ и управление дебиторской задолженностью
    analiz-vyrashhivanija-kultur-selskogo-hozjajstva-list-vypolnenie-rabot
    Анализ агровыращивания
    cheki-pokazateli-3-4
    Анализ чеков и программы лояльности
    dinamika-analiz-debitorskoj-zadolzhennosti-2
    Анализ кредитного портфеля
    otklonenie-postavki-zakupki-2
    Анализ закупок
    zapasy-kljuchevye-pokazateli-43
    Анализ запасов
    zapasy-geografija-43
    Анализ продаж и запасов в рознице
    tekuchest4h3
    Анализ персонала
    dinamika-2
    Анализ первичных и вторичных продаж
    faktornyj-analiz
    Анализ продаж
    kontakt-centr-pokazateli-3-4
    Анализ работы контакт-центра
    otklonenie-srokov-vypolnenija
    Анализ производства
    kreditorka-3-4
    Анализ и управление дебиторской задолженностью
    analiz-vyrashhivanija-kultur-selskogo-hozjajstva-list-vypolnenie-rabot
    Анализ агровыращивания
    cheki-pokazateli-3-4
    Анализ чеков и программы лояльности
    dinamika-analiz-debitorskoj-zadolzhennosti-2
    Анализ кредитного портфеля
    otklonenie-postavki-zakupki-2
    Анализ закупок
    zapasy-kljuchevye-pokazateli-43
    Анализ запасов
    zapasy-geografija-43
    Анализ продаж и запасов в рознице
    Давайте обсудим вашу задачу
    Анализ кредитного портфеля

    Методы анализа кредитного портфеля

    Предоставление кредитных ресурсов – одно из направлений деятельности финансовых организаций, являющееся для многих из них основным источником дохода. Оно несет в себе потенциальные возможности развития организации и может стать причиной ее краха. Раздавая средства заемщикам, важно регулярно проводить анализ кредитного портфеля банка. Его правильная структура позволяет избежать дефолта и добиться финансового процветания. Однако путь к желаемому результату лежит через регулярную оценку эффективности управления кредитным риском и поиск слабых мест. Грамотный подход позволит организации оставаться конкурентной и получать достаточный доход, не ставя под удар собственную безопасность.

    Почему нужно автоматизировать анализ кредитного портфеля

    Анализ структуры кредитного портфеля с инструментами BI способствует ускорению принятия решений о рисках, упрощению сложных математических задач и улучшению качества контроля выполнения нормативных требований.

    Оценка состояния кредитного портфеля требует обработки большого количества информации, объемы которой возрастают пропорционально длительности работы финансового учреждения и количеству его клиентов. Проблема усугубляется наличием разрозненных источников данных, информацию из которых необходимо аккумулировать в единой базе и нормализовать. В результате возникает ряд проблем:

    • увеличиваются временные затраты на сбор, сверку и анализ показателей;
    • возрастают интервалы между предоставлением отчетности, поскольку ее составление требует значительных трудозатрат;
    • возникает множество уточняющих запросов от руководителей, которые необходимо оперативно обрабатывать;
    • появляются сложности всесторонней оценки кредитного портфеля;
    • отсутствует возможность быстрой расстановки приоритетов работы на базе полученной информации.

    Действуя в условиях таких ограничений, менеджеры не могут осуществлять оперативное и эффективное управление. Диагностика текущего состояния усложняется недостатком данных в базовых отчетах, а также длительностью их подготовки к использованию по требованию.

    Какие методы используются для анализа кредитного портфеля

    Анализ кредитного портфеля коммерческого банка требует аккумуляции большого объема информации, которая касается величины денежных средств, количества контрактов, доходности, стоимости залога, размеров просрочки и покрытия. Полученные данные можно анализировать разными способами.

    LFL-анализ позволяет оценить показатели в сравнении с предыдущими периодами, изучить, как менялись объем и структура задолженности клиентов с течением времени. Автоматизированный анализ кредитного портфеля поможет быстро оценить динамику изменений по отдельным регионам, типу контрагента, кредита и залога.

    Построение рейтингов по отдельным показателям позволяет быстро выделить лидеров и аутсайдеров по количеству выданных кредитов, величине ставок, объему непогашенных обязательств и другим параметрам. Такой подход поможет быстро определить области неэффективности и принять меры по улучшению работы учреждения в отдельных регионах, а также получить информацию о наиболее успешной практике, которую целесообразно внедрить в другие подразделения.

    Винтажный анализ кредитного портфеля – это метод изучения кредитов с одинаковым периодом выдачи. Он позволяет финансовому учреждению рассчитать кумулятивный уровень убытков по конкретному пулу, тем самым демонстрируя их влияние на общий результат деятельности организации. Этот метод широко используется при анализе портфелей карточных и ипотечных кредитов. Кроме того, он также является одной из методологий, используемых финансовыми учреждениями для моделирования текущих ожидаемых кредитных убытков.

    Структура кредитного портфеля банка позволяет разделить займы по большому количеству критериев в зависимости от целей анализа. Их можно изучать в разрезе категории качества, целевой направленности, типа кредитования, валют, способа погашения, региона, филиалов и даже менеджеров. Статический анализ позволяет выделить области, требующие повышенного внимания, а динамический – продемонстрирует результаты предпринятых действий и эффективность менеджмента.

    Оценка кредитного портфеля банка также подразумевает изучение корзин задолженности, что дает возможность предсказать изменение финансового положения организации и оценить уровень безопасности ее деятельности. Оборачиваемость средств поможет определить, как изменились темпы погашения финансовых обязательств заемщиков, что отражается на показателях доходности и ликвидности.

    Каковы результаты автоматизации анализа кредитного портфеля

    Автоматизированный анализ кредитного портфеля банка остается простым и доступным независимо от количества клиентов, подписанных договоров или объема выданных средств. Он позволяет:

    • использовать продвинутые инструменты моделирования и поиска взаимосвязей между данными;
    • ускорить процесс обработки информации, что отразится на оперативности принятия решений;
    • разрабатывать идеи и предложения для внедрения новых продуктов, стимулирования ускорения оборачиваемости задолженности;
    • принять меры по нормализации уровня рисков;
    • оценивать эффективность работы отдельных менеджеров, результаты деятельности подразделений.

    Специализированное программное обеспечение для анализа банковского кредитного портфеля позволяет получить полный отчет о его состоянии в одном месте, а также повысить доступность информации для ответственных лиц. Благодаря наличию единой точки правды, руководители имеют возможность тратить свое время на принятие решений, а не на поиск несоответствий в отчетах и их устранение. Автоматизированный подход повышает качество менеджмента и превращается в важное конкурентное преимущество банка, является залогом его финансовой стабильности и безубыточной деятельности.

    Читать полностью