Аналіз кредитного портфеля банків у BI системі Qlik Sense

Аналіз кредитного портфеля забезпечує компроміс прибутковості, ліквідності та прийнятного для банку кредитного ризику на основі об’єктивної оцінки кредитоспроможності позичальників.

Проблема в тому, що інформація, необхідна для прийняття рішень, міститься в багатьох джерелах, таких як Excel, CRM, облікові системи, СУБД, тому більшість часу йде на ручну підготовку та збір даних для звітності. Виникає необхідність привести весь масив розрізнених даних у цільову керовану систему, яка працюватиме як єдиний механізм.

Компанією RBC Group на базі платформи Qlik розроблено додаток “Аналіз кредитного портфеля банків”, який детально та в різних зрізах дає необхідний високоточний аналіз кредитного портфеля та проблемної заборгованості.

Рішення “Аналіз кредитного портфеля банків” точно необхідне у випадках, якщо:

• Погіршилася якість кредитного портфеля банку.
• Немає розуміння структури та складу кредитного портфеля.
• Відсутня об’єктивна інформація, оцінка стану та заборгованості.
• Не вдається виявити причини та фактори погіршення стану якості кредитного портфеля банків.
• Витрачається багато часу на звіряння показників, отриманих різними підрозділами.
• Багато часу витрачається на підготовку звітності, а не на прийняття рішень.
• Немає оперативної інформації, звіти подаються з неприпустимою затримкою.

Додаток “Аналіз кредитного портфеля банків” дозволяє виявляти, аналізувати та контролювати проблеми заборгованості та її динаміку, отримувати детальну інформацію по кредитному портфелю аж до договорів та аналітичних рахунків.
Аналіз закритих кредитних портфелів, порівняльний аналіз кредитного портфеля, погашення кредитної заборгованості банку, обсяг кредитного портфеля, заборгованість у регіонах та департаментах, кількість контрактів, річний аналіз кредитного портфеля тощо – всі ці дані можуть бути проаналізовані за допомогою табличних додатків, графіків, діаграм та різних передових методів.
Джерелом даних для програми можуть бути: AБС-система, сховище, Excel файли і т.д. Вся інформація буде консолідована в аналітичному додатку з можливістю подальшого аналізу.
Додаток складається з набору листів і дозволяє проводити різноманітніий аналіз кредитного портфеля банків. Розглянемо кілька прикладів:

1) Dashboard з ключовими показниками кредитного портфеля банку + LFL-аналіз. Періоди порівняння вибираються самостійно. Є можливість проаналізувати динаміку.

2) Побудова рейтингів ТОП найкращих\гірших у будь-якому вибраному розрізі даних.

3) Детальні дані кредитного портфеля банків за довільний період часу як у табличному вигляді, так і у динаміці обраного показника.

4) Стан кредитного портфеля банку із можливістю вибору довільних показників.

5) Аналіз загальної кредитної заборгованості (як поточної, так і простроченої) у межах кошиків старіння за довільний період.

6) Платежі в розрізі вибраного виміру за будь-який період часу, з урахуванням різноманітних фільтрів, напр. оплати було проведено вчасно чи пізніше щодо кожного контрагента, аналіз заборгованості за днями прострочення тощо.

Ключові відмінності та переваги програми “Аналіз кредитного портфеля банків”:

• гнучке налаштування під облікову політику компанії
• консолідація даних із різних джерел
• миттєвий відгук на запити
• весь необхідний інструментарій для аналізу кредитного портфеля
• продуманий інтерфейс
• простота використання, інтерактивна допомога
• мультивалютність та мультимовність
• висока якість за оптимальну ціну

В результаті, топ-менеджмент отримує:

• Оперативний контроль стану кредитного портфеля банків.
• Можливість вивчати стан кредитного портфеля банків за допомогою ключових показників у зручному та зрозумілому інтерфейсі, а не лише за допомогою звичних «полотен» у табличному вигляді.
• Оперативну інформацію безпосередньо з місць її виникнення, а не після інтерпретації.
• Порівняльний та динамічний аналіз.
• Можливість заглибитись до будь-якої філії, відділення, регіону, менеджера, контракту тощо.

Переваги для керівників департаментів та підрозділів:

• Ефективна робота із кредитним портфелем банку.
• Показники кредитного портфеля у статиці та динаміці, за термінами прострочення платежів тощо.
• Аналіз структури кредитного портфеля банків.
• Єдине розуміння ефективності для всіх співробітників, підрозділів та філій.
• Оперативне визначення топ кращих гірших контрагентів за будь-яким обраним показником і за довільний період часу.

ІТ-директорам та ІТ-підрозділам доступні:

• Завантаження даних з будь-яких систем та джерел.
• Швидкий відгук на запити користувачів за будь-яких обсягів даних.
• Швидке використання.
• Оптимальна вартість володіння рішенням.
• Гарантія якості та підтримка.
• Висока швидкість внесення змін.
• Сучасна BI-платформа для вирішення всього спектра бізнес-завдань.
• Надання користувачам самостійного аналізу даних та Self-Service BI.

В наявності різні рішення для банків на базі платформи Qlik:

• Аналіз карткового бізнесу
• Аналіз кредитних портфелів
• Аналіз продажів банківських кредитів
• Аналіз ризиків
• Контроль роботи IT-систем та IT-служб, аналіз збоїв
• Аналіз фінансових показників банку

Дивіться також:

• Аналіз запасів у BI системі Qlik Sense
• Аналіз продажів та запасів у роздріб на платформі бізнес-аналітики Qlik Sense
• Аналіз дебіторської заборгованості
• Аналіз фінансів на платформі бізнес-аналітики Qlik
• Що нового в Qlik Sense November 2020?